Gut zu wissen f. Buchs & die Schweiz

Letztes Update 20.12.2021-18:45

In der folgende Tabelle sind die typischen Kosten für Lebenshaltung in Buchs SG (CH) aufgeführt, inkl. Links zu lokalen Anbietern. Es ist natürlich viel von den persönlichen Vorstellungen abhängig bzw. gewählten Anbietern. Die hier genannten zahlen basieren auf eigenen, gehobenen Ansprüchen und lassen sich sicherlich noch deutlich nach unten optimieren bzw. müssen an den eigenen Lebensstil angepasst werden. Die Aufstellung gibt somit nur eine Indikation über typische Kostenblöcke:

Position	Betrag / Erklärung
Monatliche / Jährliche Steuerrate ans Finanzamt – abhängig vom Gehalt und kann hier berechnet werden. Steuererklärung macht man übrigens in den meisten Kantonen mittlerweile recht einfach elektronisch – mit dem Kostenlosen eTax Programm.	individuell

Versicherungen
Rechtsschutz (z.B. Axa inkl. Verkehrsrechtsschutz)	31 CHF / Monat
AxA Privat Hausrat & Haftpflicht (inkl. Mieterschäden-Versicherung, diese Deckt Schänden an Mietobjekt ggü. dem Vermieter und ist meist Pflicht vor Einzug)	45 CHF / Monat
Concordia Krankenkasse inkl. Privatbehandlung im Krankenhaus und diversen Sonderleistungen = PKV in Deutschland (pro Erwachsenen), Arbeitgeber zahlt meist einen Zuschuss und hat meist auch Sonderkonditionen mit bestimmten Versicherungen vereinbart.	480 CHF / Monat
Concordia Maximale Franchise – hängt vom gewählten Tarif der KV ab und entspricht eine minimalen Selbstbeteiligung pro Jahr an allen KV kosten die eine Person verursacht.	individuell

Kommunikation
Rii-seez Net 2power (Internet & Kabel in Buchs – meist Glasfaser)	100 CHF / Monat
M-Budget Mobile One oder Wingo Verträge (Beispiel für günstigen Handyvertrag)	30 CHF / Monat
T-Mobile Pre-Paid (hat man einen deutschen Handyvertrag kann dieser auf Pre-Paid umgestellt werden, das Datenvolumen kann dann auch in CH verwendet werden – so kann man z.b. seine Deutsche Handynummer behalten (für Bank & Co nicht schlecht).	ca 12 CHF / Monat
Schweizer GEZ – kommt auch irgendwann ums Eck und will Geld – https://www.serafe.ch	335 CHF / Jahr

KFZ Versicherung & Co
KFZ Steuer wird in St. Gallen nach Zulässigem Gesamtgewicht berechnet, für einen BMW 530xd	55 CHF / Monat
KFZ Versicherung z.B. bei der Axa inkl. Vollkasko und niedriger Selbstbeteiligung bei einem Rabattstufe von 30%	150 CHF / Monat
Autobahn Maut für CH (40 CHF/Jahr) und AT (104 Euro / Jahr) sollte gekauft werden, für AT empfiehlt sich die Digital Vignette
Hinweis – wer mehrer Fahrzeuge hat, sollte prüfen ob sich ein Wechselschild rentiert – das spart Steuer & Versicherung.

Wohnen
Miete für Wohnung oder Haus – siehe Objekte auf newhome.ch; jeh nach Ansprüchen. Neben newhome, was vielleicht sogar das beste Portal ist, gibt es noch weitere (Homegate, Immoscout), abercomparis.ch sucht auch hier alle durch Daher kann man comparis.ch für alles mögliche verwenden	1500 – 3500 CHF / Monat
Strom – EWB für ein Haus (150qm) mit 3 Bewohnern	70 CHF / Monat
Fernwärme in Buchs, für ein Haus (150qm mit SolarThermie am Dach) mit 3 Bewohnern Wärme (VfA)	130 CHF / Monat
Wasser, Kabel, Sonstige für ein Haus (150qm mit SolarThermie am Dach) mit 3 Bewohnern	73 CHF / Monat

Lebensmittel & Konsum & Freizeit
Sehr abhängig vom persönlichen Lebensstil (siehe auch Liste der Lebensmittel & Online Geschäfte für die Schweiz) Erfahrungsgemäss muss man für einen gehobenen Lebensstil für eine drei köpfige Familie mit ca. 2.500 CHF pro Monat Konsumausgaben rechnen, pro Kopf	700 – 900 CHF / Monat

Wichtige Adressen in Buchs & Umgebung für notwendige Besorgungen:

Lebensmittel – Fokus auf Gemüse, Obst, Wurst & Milch waren:

Migros-Supermarkt – Buchs SG | Migros Filialen
https://goo.gl/maps/dtkKm6BSXGPp3L378

Gleich gegenüber findet Ihr den Denner (Discounter – z.B. für Wein)
https://goo.gl/maps/f8RTHwcVJppSj5qcA

Genauso findet sich dort der MIGROS Baumarkt (Do-IT-Garden), nicht billig aber für «last Minute brauche schnell eine Schraube» genau richtig.
https://goo.gl/maps/b5oSAEhMUjkTwDGs5

Richtiger Baumarkt ist in Mels:
https://goo.gl/maps/76h8X4x72zp4msPi8

Grösseres Einkaufszentrum findet sich in Haag (inkl. akzeptabler Waschanlage):
https://goo.gl/maps/KM4DJ3mjp9AbXwbf8

Daneben findet sich auch ein grosses Möbelgeschäft (Hilti Rabatt möglich):
https://goo.gl/maps/NyViZxRqkkZAkLoT7

Aldi & Lidle gibt es auch mehrere:
In Sevelen:
https://goo.gl/maps/TF4YFJVgbWHALhuF6

https://goo.gl/maps/VzHaKrxqtYjS7HyB6

In Buchs
https://goo.gl/maps/5wojXwzmtRUUw2zR8

https://goo.gl/maps/wT1uDwRtrGK4mNYR7

Für hochwertigen Wein gibt es zwei Adresse in nächster Nähe:

https://g.page/secli-weinwelt?share -> Europa Weine

https://goo.gl/maps/fZgoSWUmSeFpK8Ev7 -> Ganze Welt

Beste Kaffee Bohnen gibt es hier:
https://g.page/demmelkaffee?share

//Update 20.12.21
v.a. für die Umgewöhnung von deutschen Ladenöffnungszeiten oder im Notfall:

S`Lädeli Räfis hat täglich Mo-Sa von 6-20 Uhr geöffnet (sLädeli Räfis – Food Products Supplier in Buchs (SG) (business.site))

Volg in Sevelen hat noch bessere Öffnungszeiten von 6-21 Uhr (Volg Sevelen | Volg)

ggf. noch die Möglichkeit, in Liechtenstein am Sonntag zu shoppen, als Notanker falls – genauso bieten diverse Tankstellen „last minute food an“.
Update 20.12.21//

Non-Food shopping:

In Schaan hat es noch das LKW – die auch E-Geräte verkaufen – auch mit Hilti Rabatt:
https://goo.gl/maps/CVQA2TR8Ae5idAhp9

Alternative ist immer auch die EWB – dort hat es ein ähnliches Angebot und je nach Aktionen sind die auch nicht teurer als Bestellen bzw. Oesterreich inkl. Lieferung etc.

https://goo.gl/maps/mqbbyeMZCFAqeH1D9

Alles was Computer & Co angeht, ist digitec.ch – der Onlineshop für alles Digitale die richtige Wahl meist ist das sogar billiger als in DE (weil niedrigere MWSt).

Grösster Online Händler (vergleichbar mit Amazon in der Schweiz) ist galaxus.ch – fast alles für fast jede*n … Amazon liefert auch in die Schweiz, allerdings nicht das volle Sortiment.

Fahrradhändler:

https://g.page/Lucky-Star-Bikes?share

https://g.page/KOBA-BIKE?share

https://goo.gl/maps/Bqh4fvfzN193E4K46

// Update 20.12.2021

Die drei genannten sind schon ok (v.a. dieser Lucky Bike in der Stadt wird wohl die meisten (Verschleissteil-)Kundenwünsche von Otto-Normalfahrern irgendwie abdecken und ist gut gelegen) ; KOba ist mehr ein Radhersteller mit gehobenen Preisen. (…) BEAT Sport ist insofern gut, als dass die REKA als Zahlungsmittel akzeptieren und auch in Bekleidung/Ausrüstung ein bisschen was haben. Ersatzteile sind da eher mau…
So, da ich dort gekauft habe, und die in Schlagreichweite liegen: Lindi Bilke (Lindi-Bike Ihr 2-Rad Fachgeschäft in Gams).Webseite ist grausam, aber es ist ein echter Spezialized Store (wie man ihn in einer deutschen Grossstadt auch findet) und hat v.a. auch Rennrad-Zeug.
Es gibt noch diverse kleinere Läden in Buchs und Grabs.
Es gibt in der Schweiz auch einige vom Angebot und Preisen passable Online-Händler (Bikester, Bikeimport,Rose.ch), aber wenn man bestellt, v.a. > 100 EUR, dann kann man das gleich in Deutschland bei den grossen tun (bike24, bike-components, rose.de, bikediscount). Die haben, soweit ich das sehe alle, den Export-Service mit Schweizer Mwst etc. Ist bei grösseren Beträgen also echt billiger.
Passionierte Fahrradfahrerin aus der HIBAG 😉

Gute Brötchen & Macarons:

https://goo.gl/maps/guwhnD54SvTThUxc8

Und für Blumen & Schweiz Pur Feeling… immer ein Besuch Wert… die LANDI ?

https://goo.gl/maps/4aw4jBWPkTkmuz6B7

Hilti hat eine lange Liste an «Firmen die Rabatt» geben – die ist im Benefits Portal im Internet zu finden.

Falls es Euch eher nach Oesterreich zum Einkaufen zieht (Achtung Frei Mengen bei Grenzübertritt beachten! Siehe EZV), dann gibt es in Rankweil, Hohenems und Dornbirn noch grosse Supermärkte / Baumärkte / Mediamarkt etc.:

https://goo.gl/maps/iuVqhUjeSkYUUSnS9

https://goo.gl/maps/YbPppHYZ7febzNHW7

https://goo.gl/maps/tiDWaKJFZ59wVKgVA

https://goo.gl/maps/Nr4L2ThY5Nf7Np3k6

Bank, Vorsorge & Co – was muss man wissen bzw. haben?

Konten & Zahlungen

Zunächst einmal ein Schock für alle die im Land der „kostenlosen Bankdienstleistungen“ leben – in der Schweiz gab und gibt es sowas wie „kostenlose Konten“ so gut wie nicht. Man gewöhnt sich schnell an etliche Franken im Monat an Gebühren und daher lohnt es sich, dies genauer anzuschauen.

Grundsätzlich sind folgende Komponenten sinnvoll für Hilti Mitarbeiter:

Gehaltskonto bei einer Liechtensteiner Bank mit Mitarbeiterkonditionen – z.B. VP-Bank oder LGT. Liechtenstein ist im EWR, damit sich SEPA Zahlungen von und nach Li deutlich günstiger als aus der Schweiz. Bei der VP Bank bekommt man Girokonto, Maestro Karte und Sparkonto auch bevor man in die Schweiz gekommen ist, mit Hilti Arbeitsvertrag kein Problem. Mit der Maestro kann kostenlos an Bankautomaten in der Schweiz und Li Geld gezogen werden, genauso sind Zahlungen in Euro meist relativ günstig bzgl. Wechselkurs. Depot lohnt sich hier übrigens nicht, viel zu hohe Gebühren.
Um in der Schweiz maximale Flexibilität (siehe weiter unten Vorsorge 3a) zu haben, sollte man sich eine lokale Bank mit Filiale Netz suchen z.B. Postfinance, Migrosbank oder St. Galler Kantonalbank – natürlich sind auch die grossen UBS & Credit Suisse vertreten, meist aber doch recht teuer. Ich empfehle die Postfiance, denn dort gibt es für wenig Gebühren umfassende Bankdienstleistung incl. günstigem Depot, Vorsorge 3a (siehe unten) und auch TWINT als Bezahlapp. Zur Eröffnung braucht es meist aber einen gültigen Ausländerausweis (B oder C), sprich erst nach der Anmeldung geht es hier vorwärts.
Apple Pay & Co? Pah – in der Schweiz, gibt es TWINT. Die Bezahlapp ursprünglich aufgebaut von der Postfinance, hat sich mittlerweile in der Schweiz durchgesetzt. Fast alle Geschäfte nehmen TWINT und auch von Person zu Person kann man hier Geld verschicken, genauso kann man Parktickets damit einfach lösen. Dafür benötigt man aber eine Schweizer Bankkonto!
//update 20.12.21 – Twint geht auch in der Prepaid-Variante. Man muss die richtige App im Appstore auswählen (also die ohne Bank Branding) und kann dann nach erfolgter Anmeldung (geht Remote in ca. 10 Minuten) und ein paar Tagen Wartezeit zur Validierung dann auch 1. Per Banküberweisung (dauert einen oder Zwei Arbeitstage bis verfügbar) oder per Aufladevoucher vom COOP (habe ich noch nicht probiert) //
REKA – was das? REKA Checks sind eine Schweizer Besonderheit – Parallelwährung ;-). Mehrmals im Jahr kann man über den Arbeitgeber Teile vom Gehalt in REKA umwandeln lassen. Der Umrechnungskurs gewährt einem damit bis zu 20% Rabatt. Das REKA Geld kann dann über eine DebitCard zur Bezahlung eingesetzt werden, so z.B. für Bahntickets, Skitickets, Benzin, Maut Vignetten, BBQ Gas kauf (z.B. in Buchs bei der BP) aber auch in manchen Länden z.B. Beat Sport für Winterbekleidung und Skimiete nimmt REKA. Der SRF erklärt wie es funktioniert…
Hilti bietet den Kauf von REKA Checks mehrmals im Jahr über das interne Benefits Portal an.
Kreditkarten – fast alle Banken haben die üblichen Master, Visa & Co im Angebot. Für Hilti Mitarbeiter lohnt sich erneut der Blick ins interne Benefits Portal, dort kann zur Company Credit Card noch eine vergünstigte private UBS Mastercard Gold geordert werden. //Update 20.12.2021 offenbar haben Hilti & UBS gerade Probleme das anzubieten, die Karte steht im Moment nicht zur Verfügung//

Privatkredite / Leasing

Muss man unerwartet Steuer bezahlen oder braucht Liquidität, dann empfiehlt sich z.B. der Privatkredit von der Migrosbank. Kreditschulden und -zinsen lassen sich steuerlich geltend machen. Die Konditionen sind meist ok – wenn auch nicht berauschend, dafür kann jederzeit zusätzliche Zahlungen vorgenommen werden.

Beim Autokauf in der Schweiz sollte man genauer hinschauen, die typische deutsche 3-Weg Finanzierung gibt es so meist nicht bzw. die Zinssätze sind unattraktiv. Dafür bieten gerade BMW, Mercedes, VW & Porsche meist ordentlich Nachlass im Zusammenhang mit Lagerfahrzeugen und Leasing an. Meist gibt es aber kein „Kilometer“ sondern nur Restwert Leasing, dafür kann man Fahrzeuge relativ einfach aus den Verträgen raus kaufen.

Im übrigen gilt für Kredite, Versicherungen & Co – das Vergleichsportal https://www.comparis.ch/ bietet einen Überblick der verschiedenen Anbieter.

Depot

Wer regelmässig investieren oder gar traden möchte kommt in der Schweiz kaum an Swissquote vorbei. Die Platform findet aber auch Verwendung durch andere Banken, z.B. basiert das Depot der Postfinance ebenfalls auf Swissquote. Der bekannteste Online-Broker der Schweiz deckt den internationalen Finanzmarkt sehr gut ab und hat auch noch multi-Währungskreditkarten im Angebot.

Am Anfang macht man aber nichts falsch, wenn man das Depot der Postfinance nutzt. Dort sind 90 CHF pro Jahr fällig, die gegen Ordergebühr verrechnet werden können und somit mehr oder weniger kostenlosen Kauf der gängigen Finanzinstrumente in Europa und er Welt erlaubt. Dank guter Mobileapp & vielen SelfServices auf der Homepage der Postfinance sind zusätzliche Konten & Depots schnell eingerichtet. Notwendigen ID Bestätigung können einfach am Post Schalter erledigt werden.

Vorsorge 3a

Die Schweizer Altersversorgung besteht aus drei Säulen.

1. Säule = AHV = Obligatorische staatliche Altersversicherung = klassische Umverteilung, der Beitrag wird direkt vom Unternehmen abgeführt
2. Pensionskasse = Berufliche Vorsorge, der monatliche Beitrag wird direkt vom Unternehmen abgeführt und meist noch durch Arbeitgeberleistung ergänzt. Einmal im Jahr erhält man einen Auszug auf dem alle versicherten Leistungen aufgeführt sind. Dies richtet sich nach Kapital & versichertem Lohn. Bei Hilti umfasst dies auch Invalidenschutz & Hinterbliebenenschutz.
3. Säule = individuelle Vorsorge, wird steuerlich gefördert. Hier kann man jährlich pro Arbeitnehmer im Haushalt 6883 CHF einbezahlen, die dann bei der Steuererklärung angerechnet werden. Eine Auszahlung der Beträge ist erst mit Renteneintritt bzw. für selbst genutzte Immobilien vorgesehen. Fast alle Schweizer Banken bieten Vorsorge 3a Konten an, diese werden gesondert verwaltet. Einige Anbieter bieten auch Möglichkeiten das Vorsorgevermögen in Fonds / ETFs anzulegen – z.B. die Postfinance die ETFs mit 25-100% Aktienquote anbietet. Es gibt mittlerweile aber auch einige „FinTecs“ die das Thema für sich entdeckt haben, z.B. frankly. Häufig macht es aber Sinn das Vorsorge 3a Konto/Depot bei seiner Schweizer Hausbank z.B. so zählt bei Postfinance die 3a Gelder zur Einlage und verschafft einem günstiger Bankingpakete.